最近區(qū)塊鏈比較火。最早我是聽一個朋友提起的，因為我對科技驅動的東西一直很感興趣，所以也做了一些了解。簡單講，區(qū)塊鏈就是一個去中心化的信任機制。
過去區(qū)塊鏈主要應用在比特幣上，一直到最近半年，區(qū)塊鏈已經漸漸開始有了一些其他應用，特別是在金融領域，所以不斷有人問我：“給我們講講區(qū)塊鏈吧”。我今天給大家找來一篇文章，偏科普性質，不需要大家對技術和金融有任何背景，希望對大家有所幫助。
本問答主要針對想了解區(qū)塊鏈，無專業(yè)技術和金融背景的普通人。會盡量回避一切技術術語。
問：什么是區(qū)塊鏈？
答：區(qū)塊鏈是指通過去中心化和去信任的方式集體維護一個可靠數據庫的技術方案。
通俗一點說，區(qū)塊鏈技術就指一種全民參與記賬的方式。所有的系統(tǒng)背后都有一個數據庫，你可以把數據庫看成是就是一個大賬本。那么誰來記這個賬本就變得很重要。
目前就是誰的系統(tǒng)誰來記賬，微信的賬本就是騰訊在記，淘寶的賬本就是阿里在記。但現在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，系統(tǒng)中的每個人都可以有機會參與記賬。在一定時間段內如果有任何數據變化，系統(tǒng)中每個人都可以來進行記賬，系統(tǒng)會評判這段時間內記賬最快最好的人，把他記錄的內容寫到賬本，并將這段時間內賬本內容發(fā)給系統(tǒng)內所有的其他人進行備份。這樣系統(tǒng)中的每個人都了一本完整的賬本。這種方式，我們就稱它為區(qū)塊鏈技術。
問：這樣全民記賬的區(qū)塊鏈有什么好處？
答：可以發(fā)現，這是在犧牲一點效率的情況下，獲得了極大的安全性。首先沒有一本中央大賬本了，所以無法摧毀。每個節(jié)點都僅僅是系統(tǒng)的一部分，每個節(jié)點權利相等，都有著一模一樣的賬本。摧毀部分節(jié)點對系統(tǒng)一點都沒有影響。其次，無法作弊，因為除非你能控制系統(tǒng)內大多數人的電腦都進行修改，否則系統(tǒng)會參照多數人的意見來決定什么才是真實結果，結果會發(fā)現修改自己的賬本完全沒有意義（因為別人不承認）。其次，由于沒有中心化的中介機構存在，讓所有的東西都通過預先設定的程序自動運行，不僅能夠大大降低成本，也能提高效率。而由于每個人都有相同的賬本，能確保賬本記錄過程是公開透明的。
問：區(qū)塊鏈解決了什么問題嗎？
答：區(qū)塊鏈最重要的是解決了中介信用問題。在過去，兩個互不認識和信任的人要達成協(xié)作是難的，必須要依靠第三方。比如支付行為，在過去任何一種轉賬，必須要有銀行或者支付寶這樣的機構存在。但是通過區(qū)塊鏈技術，比特幣是人類第一次實現在沒有任何中介機構參與的情況下，完成雙方可以互信的轉賬行為。這是區(qū)塊鏈的重大突破。
問：區(qū)塊鏈技術主要可以用在哪些行業(yè)？
答：區(qū)塊鏈主要的優(yōu)勢是無需中介參與、過程高效透明且成本很低、數據高度安全。所以如果在這三個方面有任意一個需求的行業(yè)都有機會使用區(qū)塊鏈技術。
問：金融領域為什么要使用區(qū)塊鏈技術？有什么實質性的好處？
答：區(qū)塊鏈技術在金融領域中主要的優(yōu)勢去中介化和極大的降低成本。
首先金融行業(yè)目前由于防止單點故障和系統(tǒng)性風險，需要進行層層審計來控制金融風險，但由此也造成高昂的內部成本。并且由于不斷增加的監(jiān)管法規(guī)出現，特別是2008年金融危機導致對于金融管控門檻不斷升高，而反恐戰(zhàn)爭導致反洗錢和反恐怖主義融資的范圍也讓監(jiān)管的廣度和深度逐漸擴大，導致整個金融系統(tǒng)的監(jiān)管成本急劇增加。
在這種情況下，區(qū)塊鏈技術能夠通過防篡改和高透明的方式讓真?zhèn)€金融系統(tǒng)極大的降低成本。根據西班牙最大銀行桑坦德發(fā)布的一份報告顯示，2020年左右如果全世界的銀行內部都使用區(qū)塊鏈技術的話，大概每年能省下200億美元的成本。這樣的數據足以說明“區(qū)塊鏈”給傳統(tǒng)金融領域帶來的巨大變革和突破。
此外由于歷史原因，導致傳統(tǒng)金融機構在結算和清算時都依靠中央結算所來完成，而由此造成的問題就是效率低下。傳統(tǒng)的跨國結算就是因為要通過類似于SWIFT這樣的機構，所以跨國電匯往往是按天來計算的。但是比特幣在使用區(qū)塊鏈技術時，在完全沒有中心化運營機構的情況下，完美的運行了七年，不僅能夠實現實時結算和清算，而且沒有出現過任何一筆賬目錯誤。
所以，如果所有的金融系統(tǒng)能夠實現去中心化的實時結算和清算，不僅僅將極大的提高全球金融效率，并且由此能夠改變全球金融的格局！
央行金融研究所所長姚余棟曾直言：“生于互聯(lián)網，死于區(qū)塊鏈。”以此警示那些對區(qū)塊鏈技術不敏感，大而化之的傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網巨頭。
當然，各大銀行也不是“坐以待斃”，匯豐銀行正在測試實時區(qū)塊鏈支付，工行與生物識別實驗室推出首個自助可控的區(qū)塊鏈平臺。
區(qū)塊鏈的革命性技術力量，表現在點對點支付、去中心化、不可更改、共識算法、機器信任、工作量證明，這些技術力量都將顛覆銀行現在的傳統(tǒng)業(yè)務和模式。
剛剛，印度國家銀行直接表示：“到2030年，可能不再存在傳統(tǒng)銀行的服務，銀行的所有服務都可以被區(qū)塊鏈取代！”
