2015年7月，杜某某與同伙通過(guò)其淘寶店鋪，采取虛假交易的方式，幫助他人從“花唄”套現(xiàn)，牟利的方式就是向套現(xiàn)者收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。
近日，備受各界關(guān)注的“花唄”套現(xiàn)案終于有了結(jié)果。28日，記者從重慶江北區(qū)人民檢察院獲悉，法院一審判決認(rèn)定杜某某幫助他人利用“花唄”套現(xiàn)并從中收取手續(xù)費(fèi)的行為系“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑兩年六個(gè)月，并處罰金三萬(wàn)元。該案也是全國(guó)首例利用“花唄”進(jìn)行非法套現(xiàn)而入刑的案件。
案情：
通過(guò)“花唄”套現(xiàn)
4天“交易”2500余筆
1992年出生的杜某某是福建泉州人，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)店，但生意不好。2015年7月，杜某某與同伙通過(guò)其淘寶店鋪，采取虛假交易的方式，幫助他人從“花唄”套現(xiàn)，牟利的方式就是向套現(xiàn)者收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)的提取比例會(huì)事先商量好，一般是套現(xiàn)金額的7%-10%，中介人員會(huì)拿走手續(xù)費(fèi)中的大部分。套現(xiàn)者向杜某某的淘寶網(wǎng)上店鋪申請(qǐng)退款后，杜某某便將扣除了手續(xù)費(fèi)的金額通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)賬給套現(xiàn)者。在整個(gè)交易過(guò)程中，沒(méi)有任何真實(shí)的貨物流通。
經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某某及其同伙利用多家網(wǎng)上店鋪，在全國(guó)范圍內(nèi)串通多名淘寶用戶虛構(gòu)交易共計(jì)2500余筆，從“花唄”套現(xiàn)共計(jì)470余萬(wàn)元。
在庭審中，杜某某表示：“大部分的手續(xù)費(fèi)都給了中介人員，我只得到幾千元。我以為套現(xiàn)的是淘寶用戶，我為他們提供幫助并不算犯罪。”
實(shí)質(zhì)：
“花唄”類(lèi)似信用卡
套現(xiàn)會(huì)擾亂金融秩序
據(jù)悉，“花唄”是一款互聯(lián)網(wǎng)在線消費(fèi)金融產(chǎn)品，面向支付寶注冊(cè)客戶提供定向消費(fèi)貸款服務(wù)。從功能上來(lái)說(shuō)，“花唄”類(lèi)似于一張?zhí)摂M信用卡，但只能用于線上線下的定向消費(fèi)，不允許提現(xiàn)。然而，一些不法分子卻通過(guò)虛假交易的方式利用“花唄”套取消費(fèi)貸款。
“花唄”套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)的行為特征基本一致，都是通過(guò)虛假交易套取資金。江北區(qū)人民檢察院公訴科金融犯罪辦案團(tuán)隊(duì)的承辦檢察官說(shuō)：“ 花唄 作為一款類(lèi)似于銀行信用卡的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，生而具有互聯(lián)網(wǎng)的虛擬色彩，不具備磁條卡或芯片卡等實(shí)物載體。但互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，從根本上來(lái)講，利用“花唄”套現(xiàn)同樣會(huì)產(chǎn)生擾亂金融市場(chǎng)秩序的嚴(yán)重后果，與是否具備實(shí)物載體無(wú)關(guān)。”
江北區(qū)法院刑事審判庭的法官表示，將辦理支付結(jié)算作為一種經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)，違反了國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的規(guī)定，屬于未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪論處。
螞蟻金服：
三道防火墻
攔截非法套現(xiàn)和欺詐
記者聯(lián)系上螞蟻金服，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在打擊利用“花唄”非法套現(xiàn)及詐騙方面，依托螞蟻金服的風(fēng)控體系，花唄建立了一套嚴(yán)密的反套現(xiàn)、反詐騙體系。
面對(duì)新型網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)詐騙，花唄布下了三道防火墻：基于海量數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。據(jù)統(tǒng)計(jì)，這三道防火墻已經(jīng)攔截了數(shù)十萬(wàn)筆可疑交易，阻止了數(shù)億元的損失，將絕大多數(shù)的疑似詐騙交易攔截在事前。
除此之外，花唄還與淘寶、大眾點(diǎn)評(píng)、微博等平臺(tái)建立了聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。截至目前，花唄共清理了近萬(wàn)家涉嫌套現(xiàn)和套現(xiàn)詐騙的商家。
（文章來(lái)源金融網(wǎng)： https://www.rong360.com/news/2017/12/29/148776.html）
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